O Tesouro dos Estados Unidos aplicou uma multa de mais de US$ 1,2 bilhão ao Bank of America (BofA) devido a violações graves e recorrentes das normas de combate à lavagem de dinheiro. A penalidade foi anunciada nesta terça-feira (13) e resulta da conclusão de que o banco não reportou adequadamente mais de US$ 5 bilhões em transações suspeitas, ligadas a possíveis operações ilícitas, incluindo atividades associadas a redes chinesas e à fronteira sul dos EUA.

A multa, que totaliza US$ 1,2 bilhão, inclui uma penalidade civil de US$ 750 milhões imposta pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC), um dos principais reguladores bancários do país. Este valor representa a maior penalidade já aplicada pelo OCC em sua história. Além disso, o Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros também estabeleceu um acordo de US$ 11,6 milhões com o BofA por aparentes violações de sanções relacionadas ao Irã, Rússia, narcóticos e terrorismo global.

Os reguladores exigiram que o Bank of America trabalhasse com uma entidade externa para identificar e reportar transações suspeitas que não foram detectadas anteriormente. O secretário do Tesouro, Scott Bessent, destacou a importância das instituições financeiras na proteção da segurança econômica e nacional, enfatizando que a falha de um banco desse porte em cumprir suas obrigações pode expor o sistema financeiro dos EUA a riscos significativos.

A penalidade vem em um momento crítico, já que o BofA está prestes a divulgar seus resultados do terceiro trimestre, e a administração do banco tem sido criticada por não corrigir as falhas de conformidade identificadas anteriormente. O banco processa trilhões de dólares em pagamentos anualmente, e a série de penalidades reflete a intensificação do combate do governo dos EUA aos crimes financeiros, especialmente em áreas consideradas vitais para a segurança nacional.

Em dezembro de 2024, o Bank of America já havia recebido uma ordem de cessação e desistência, que exigia a correção de falhas em seu programa de combate à lavagem de dinheiro, conforme estipulado pela Lei de Sigilo Bancário (BSA). Esta lei exige que os bancos compartilhem registros com o Tesouro para prevenir atividades criminosas, incluindo a lavagem de dinheiro. O BofA, no entanto, falhou em reportar adequadamente transações que totalizavam mais de US$ 5 bilhões, com um quinto dessas transações relacionadas a questões de segurança prioritárias.

Jonathan Gould, chefe do OCC, ressaltou que as violações do BofA foram tão graves que levaram à imposição da maior multa já aplicada pelo órgão. O Tesouro também apontou que o banco não havia implementado muitas das medidas necessárias para resolver os problemas identificados anteriormente, e seu programa de conformidade continua apresentando falhas significativas. Os reguladores notaram que os funcionários essenciais da área de conformidade não possuíam as competências e o treinamento adequados para gerenciar eficazmente o programa, resultando em relatórios de atividades suspeitas enviados de forma tardia e imprecisa.

As autoridades acusaram a administração do BofA de minimizar as deficiências significativas, mesmo após o plano de correção de 2024. O presidente dos EUA, Donald Trump, também criticou publicamente o diretor-presidente Brian Moynihan, em meio a alegações de que ele teria se recusado a abrir uma conta bancária para Trump. A pressão sobre o BofA é um reflexo do aumento do escrutínio regulatório sobre instituições financeiras, especialmente em relação à lavagem de dinheiro e ao tráfico de drogas, áreas que o governo considera essenciais para a segurança nacional.

Recentemente, o OCC também multou a American Express em US$ 350 milhões por deficiências críticas em seu programa de conformidade, que resultaram na não detecção de cerca de US$ 13 bilhões em atividades suspeitas de lavagem de dinheiro ao longo de mais de uma década. Essa tendência de penalidades severas indica um movimento crescente por parte dos reguladores para garantir que as instituições financeiras cumpram rigorosamente as normas de combate à lavagem de dinheiro e sanções.