O cenário do empréstimo consignado no Brasil apresenta uma ampla variação nas taxas de juros, que vão de 1,47% a 4,98% ao mês, conforme um levantamento realizado pelo Procon-SP. Essa pesquisa, que analisou as condições oferecidas por seis instituições financeiras, revela que as taxas dependem não apenas do banco escolhido, mas também do perfil do cliente. O estudo abrangeu bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander, focando em aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada.
A maior discrepância nas taxas foi identificada entre os bancos para servidores municipais. A Caixa Econômica Federal oferece uma taxa máxima de 1,78% ao mês, enquanto o Bradesco chega a cobrar até 3,9%, resultando em uma diferença de 2,12 pontos percentuais. No geral, a taxa mais baixa encontrada foi a do Santander, que oferece 1,47% ao mês para servidores públicos federais em contratos de 12 meses. Por outro lado, o Bradesco figura como a instituição com a maior taxa, chegando a 4,98% para funcionários de empresas privadas.
As taxas referentes ao empréstimo consignado para trabalhadores da CLT são as mais elevadas, variando de 3,33% na Caixa a 4,98% no Bradesco. Em contrapartida, aposentados e pensionistas do INSS, assim como servidores federais, conseguem taxas mais vantajosas, com a Caixa apresentando juros máximos de 1,8% ao mês para o INSS. O Santander cobra 1,83%, enquanto Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Safra alcançam a taxa máxima permitida de 1,85%.
Especialistas apontam que a diferença nas taxas se deve ao risco de inadimplência avaliado pelas instituições financeiras. Aposentados e pensionistas do INSS recebem seus benefícios de forma contínua, enquanto servidores públicos têm maior estabilidade no emprego, o que reduz a probabilidade de interrupção nos pagamentos. Isso permite que os bancos ofereçam condições mais favoráveis para esses grupos. Por outro lado, trabalhadores da iniciativa privada enfrentam um risco maior de demissões e variações de renda, o que eleva o custo do crédito. A advogada Márcia Cleide Ribeiro, especialista em direito tributário, explica que mesmo com o desconto em folha, a possibilidade de perda do emprego é mais alta entre esses trabalhadores, refletindo nas taxas finais.
Em resposta ao levantamento, o Banco do Brasil destacou que a formação das taxas de juros é influenciada por diversos fatores, como as condições de mercado e o risco associado a cada modalidade. O banco informou que, desde o lançamento do programa de Crédito do Trabalhador, desembolsou mais de R$ 19 bilhões, atendendo 1,2 milhão de trabalhadores em 5.511 municípios. A Caixa, por sua vez, ressaltou que suas taxas refletem a eficiência operacional e a estrutura de captação de recursos, além da sua atuação em todo o país.
