No planejamento sucessório, é comum que pais se preocupem apenas com o patrimônio que acumulam ao longo da vida. No entanto, é essencial que, antes de decidir como deixar sua herança, se pergunte: o que seus filhos realmente querem receber? Essa reflexão pode evitar que se crie um legado que, ao invés de beneficiar, possa se tornar uma fonte de conflito entre os herdeiros.

Imagine a situação de um casal que passou anos investindo em imóveis, acreditando que estava construindo um futuro financeiro seguro para seus filhos. Porém, ao abordar o tema da sucessão, pode-se descobrir que os filhos não têm interesse em administrar propriedades ou que preferem investimentos financeiros mais líquidos. O que parecia ser uma boa intenção pode se transformar em um fardo.

A questão do tempo também é crucial. O que é desejável para uma pessoa aos 50 anos pode não ser o mesmo para seus filhos quando atingirem a mesma idade. Portanto, planejar a sucessão envolve não apenas a escolha de quem receberá o patrimônio, mas também a consideração de como ele será utilizado no futuro.

É comum que famílias criem holdings para organizar seus bens, mas essa estratégia pode não ser a solução ideal. Se os filhos não desejam manter os imóveis ou não se sentem confortáveis em ser sócios, a holding pode se tornar uma estrutura complexa e custosa, que não atende às necessidades reais dos herdeiros.

Antes de decidir como transferir um patrimônio, é vital avaliar se ele deve ser transmitido na forma atual. Em alguns casos, pode ser mais vantajoso vender certos ativos durante a vida dos pais, reorganizando assim o patrimônio de forma a minimizar impostos e maximizar a renda gerada.

Por exemplo, um casal com R$ 5 milhões e dois filhos pode optar por um testamento simples se a preocupação for apenas definir quem receberá o que. No entanto, se a intenção for antecipar a transferência de bens, uma doação em vida pode ser uma alternativa válida, embora isso exija uma reflexão sobre quanto controle os pais desejam manter.

Além disso, em situações onde a liquidez é uma preocupação, o seguro de vida pode ser uma ferramenta útil para garantir que os herdeiros tenham recursos disponíveis para cobrir impostos e despesas logo após a morte. A previdência privada também pode facilitar o acesso a recursos acumulados ao longo da vida, oferecendo uma solução prática para a gestão do patrimônio.

Quando o patrimônio é internacional, surgem novas opções. Nos Estados Unidos, por exemplo, contas conjuntas com direito de sobrevivência e mecanismos como o TOD (Transfer on Death) podem ser utilizados no planejamento sucessório. Em patrimônios mais complexos, a criação de uma offshore pode ser considerada. Essas soluções são específicas para problemas distintos e devem ser analisadas cuidadosamente.

Portanto, ao planejar a sucessão, é fundamental ter em mente que o patrimônio deve ser estruturado de forma a atender às necessidades e desejos dos herdeiros. Essa abordagem não apenas facilita a transição, mas também promove a harmonia familiar, evitando desavenças e conflitos futuros. Ao final, o objetivo deve ser garantir que o legado deixado seja verdadeiramente valorizado por aqueles que o receberão.