O Pix por aproximação acaba de dar um passo importante na sua integração com o open finance, o sistema que permite o compartilhamento seguro de dados entre instituições financeiras. Desde a última segunda-feira (22), os usuários têm a opção de autorizar o compartilhamento de informações sobre saldo e limite da conta, permitindo que esses dados sejam visualizados antes da finalização de um pagamento através de carteiras digitais.

A nova funcionalidade, denominada pelo Banco Central de “jornada otimizada”, visa minimizar falhas que podem ocorrer devido à falta de saldo, além de tornar o processo de pagamento mais ágil. É importante ressaltar que essa funcionalidade é opcional e requer a autorização explícita do cliente.

Com essa mudança, ao conectar uma conta bancária a uma carteira digital ou ao autorizar movimentações automáticas via open finance, o consumidor poderá consultar na tela informações cruciais, como:

• saldo disponível em conta;
• limite autorizado para transações;
• possibilidade de concluir o pagamento antes da confirmação.

Uma nova experiência de pagamento

De acordo com o Banco Central, essa atualização unifica em uma única etapa processos que antes eram realizados separadamente: o consentimento para o compartilhamento de dados e a autorização para vincular a conta ao serviço de pagamento. Essa medida abrange duas modalidades dentro do open finance: a primeira ocorre quando o cliente vincula uma conta bancária a uma instituição iniciadora de pagamento, incluindo o Pix por aproximação; a segunda se refere às transferências automáticas entre contas do mesmo titular, conhecidas como transferências inteligentes.

Matheus Rauber, chefe de Subunidade no Departamento de Regulação do Sistema Financeiro (Denor) do Banco Central, destacou que essa mudança pode abrir espaço para o surgimento de novas soluções financeiras. “Bancos e empresas podem criar novos produtos com essa funcionalidade, tanto vinculados a pagamentos com débito em conta como relacionados a checkout mais fluido, com características de menor abandono de pagamento e conclusão mais rápida da compra”, afirmou Rauber.

Controle e segurança para o cliente

O compartilhamento de dados não será ativado automaticamente; o usuário deve selecionar essa opção durante o processo de autorização. Rauber enfatizou que é fundamental que o cliente compreenda a finalidade do uso dessas informações. “Como em qualquer compartilhamento de dados, é importante que o cliente sempre verifique de que forma essa informação será utilizada”, acrescentou.

Além disso, o consentimento pode ser cancelado a qualquer momento, permitindo que o consumidor interrompa apenas a exibição de saldo e limite ou encerre também a vinculação da conta para pagamentos.

Segurança digital em foco

O Banco Central reforça que o open finance exige consentimento explícito, autenticação forte (em várias etapas) e a participação apenas de instituições autorizadas. A possibilidade de visualizar saldos e limites disponíveis tem como objetivo melhorar a experiência do pagamento, segundo a autoridade monetária.

Com essa nova etapa, espera-se reduzir o número de transações recusadas por saldo insuficiente e estimular novos modelos de pagamentos digitais no Brasil. O Pix por aproximação continua a se expandir como parte da estratégia do Banco Central para integrar pagamentos instantâneos, carteiras digitais e serviços financeiros dentro do open finance.