A Wise, fintech britânica especializada em transferências internacionais, enfrentou um revés significativo nos Estados Unidos após o Office of the Comptroller of the Currency (OCC) negar seu pedido de licença bancária. A decisão foi motivada por “deficiências” nas práticas de combate à lavagem de dinheiro e pela falta de compreensão da legislação bancária por parte da empresa. O OCC destacou que a operação da Wise nos EUA não demonstrou um entendimento adequado das regras de compliance, essenciais para a operação de instituições financeiras no país.

O regulador observou que a Wise apresentava “deficiências de longa data” em seus sistemas de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Além disso, a falta de experiência da equipe de gestão proposta pela Wise foi um fator determinante para a rejeição do pedido. O OCC afirmou que a Wise US não possui um histórico suficiente em atividades fiduciárias e que os diretores propostos carecem de experiência relevante.

As ações da Wise caíram 4,90% após o anúncio da negativa. Em resposta, a fintech declarou que, desde a apresentação do pedido original, há mais de um ano, sua maturidade em compliance evoluiu consideravelmente. A empresa também mencionou que fez ajustes em resposta ao feedback do OCC, ressaltando que a carta do regulador se referia a questões históricas que estão sendo abordadas.

A Wise planeja apresentar um novo pedido sob a nova estrutura do Genius Act, legislação que regulamenta empresas de stablecoin nos EUA, o que poderia facilitar seu acesso à rede federal de pagamentos. A fintech argumenta que seu pedido anterior está desatualizado devido a mudanças nas regulamentações.

Este não é o primeiro desafio regulatório enfrentado pela Wise. No mês anterior, suas ações despencaram até 20% em um único dia em decorrência de investigações na Bélgica sobre possíveis crimes de lavagem de dinheiro. Além disso, a subsidiária americana da Wise foi multada em US$ 4,2 milhões no ano passado por violações do Bank Secrecy Act e das leis antilavagem de dinheiro.

Apesar da rejeição, o OCC tem adotado uma postura mais permissiva em relação à aprovação de novas instituições financeiras sob a administração atual. Em dezembro, cinco pedidos de licença bancária foram aprovados, incluindo para empresas de criptoativos como Circle e Ripple. A Wise, que possui 19 milhões de usuários globalmente e foi fundada em 2011, continua a buscar formas de expandir suas operações nos Estados Unidos, um mercado crucial para sua estratégia de crescimento.